Requisitos injustos de seguro para viajes compartidos aumentan los costos para los usuarios y afectan la capacidad de los socios de la App para generar ganancias

Las leyes estatales en Estados Unidos exigen que los socios de la App que realizan viajes compartidos cuenten con un seguro de auto comercial. Esto es necesario porque el seguro de auto personal normalmente no cubre incidentes que ocurren mientras se generan ganancias en plataformas como Uber. Cada estado establece sus propios requisitos de seguro de auto comercial, los cuales varían considerablemente. Aunque la mayoría de los estados permite que el socio de la App, Uber o ambos cumplan con estos requisitos, Uber adquiere un seguro de auto comercial para los socios de la App, para que no tengan que pagar pólizas anuales costosas por su cuenta. Conoce más sobre la cobertura de seguro de Uber aquí.

Los socios de la App que realizan viajes compartidos suelen tener requisitos de cobertura de seguro de auto comercial más altos que otros vehículos en circulación, incluidos proveedores independientes de transporte, limusinas y vehículos de transporte comercial. En California, por ejemplo, el requisito de cobertura de responsabilidad civil de $1 millón impuesto a Uber y otras empresas de redes de transporte (TNCs) es actualmente más de 30 veces mayor que el de vehículos personales, que solo requieren $30,000 por persona. También es mucho más alto que el requerido para proveedores independientes de transporte, siendo 10 veces el requisito de cobertura por persona en LA y San Francisco (los requisitos para proveedores independientes de transporte varían de ciudad en ciudad). En 2020, la Ciudad de San Francisco redujo temporalmente los requisitos de seguro de responsabilidad civil para proveedores independientes de transporte de $1 millón a $100,000 por persona y $300,000 por incidente para apoyar la recuperación tras la pandemia, y aún no ha regresado a los niveles anteriores. En Nueva Jersey, los viajes realizados a través de empresas de redes de transporte deben contar con una cobertura de responsabilidad civil de $1.5 millones, lo que equivale a 30 veces el requisito de $50,000 por incidente para vehículos personales. También es considerablemente mayor que el requisito de cobertura de responsabilidad civil de $1 millón para viajes compartidos en la mayoría de los demás estados.

Legislative wins

Across the country, Uber is leading advocacy efforts to pass commonsense legislative changes that keep all trips insured while bringing down costs. Over the past few years, several states—including Arizona, California, Florida, Georgia, Nevada, New York, Virginia, and Washington—have passed meaningful reforms to either bring down UM/UIM TNC insurance requirements or help curb legal abuse. These reforms are expected to help—or have already helped—stabilize insurance costs. We’ve already seen a more stabilized insurance industry in Florida, for example, where these changes have resulted in $1 billion in refunds from insurers to Florida drivers.

Los usuarios sienten el impacto directamente a través de la tarifa de sus viajes, y quienes viajan en estados con requisitos de seguro muy altos pagan más que quienes lo hacen en estados con requisitos más razonables. En Nueva Jersey, por ejemplo, casi un tercio de la tarifa del usuario se destina a cubrir los costos de seguro exigidos por el estado. Más de la mitad de ese total se debe únicamente al requisito de UM/UIM. En el estado de Nueva York, donde el requisito de responsabilidad de TNC coincide con el de UM/UIM en $1.25 millones, en promedio el 28% de la tarifa del usuario se destina a costos de seguro obligatorios. En comparación, en lugares como Washington, DC y Massachusetts, menos del 5% de la tarifa de un usuario se destina a costos de seguro obligatorios.²