Requisitos injustos de seguro para viajes compartidos aumentan los costos para los usuarios y afectan la capacidad de los socios de la App para generar ganancias

Las leyes estatales en Estados Unidos exigen que los socios de la App que realizan viajes compartidos cuenten con un seguro de auto comercial. Esto es necesario porque el seguro de auto personal normalmente no cubre incidentes que ocurren mientras se generan ganancias en plataformas como Uber. Cada estado establece sus propios requisitos de seguro de auto comercial, los cuales varían considerablemente. Aunque la mayoría de los estados permite que el socio de la App, Uber o ambos cumplan con estos requisitos, Uber adquiere un seguro de auto comercial para los socios de la App, para que no tengan que pagar pólizas anuales costosas por su cuenta. Conoce más sobre la cobertura de seguro de Uber aquí.

Los socios de la App que realizan viajes compartidos suelen tener requisitos de cobertura de seguro de auto comercial más altos que otros vehículos en circulación, incluidos proveedores independientes de transporte, limusinas y vehículos de transporte comercial. En California, por ejemplo, el requisito de cobertura de responsabilidad civil de $1 millón impuesto a Uber y otras empresas de redes de transporte (TNCs) es actualmente más de 30 veces mayor que el de vehículos personales, que solo requieren $30,000 por persona. También es mucho más alto que el requerido para proveedores independientes de transporte, siendo 10 veces el requisito de cobertura por persona en LA y San Francisco (los requisitos para proveedores independientes de transporte varían de ciudad en ciudad). En 2020, la Ciudad de San Francisco redujo temporalmente los requisitos de seguro de responsabilidad civil para proveedores independientes de transporte de $1 millón a $100,000 por persona y $300,000 por incidente para apoyar la recuperación tras la pandemia, y aún no ha regresado a los niveles anteriores. En Nueva Jersey, los viajes realizados a través de empresas de redes de transporte deben contar con una cobertura de responsabilidad civil de $1.5 millones, lo que equivale a 30 veces el requisito de $50,000 por incidente para vehículos personales. También es considerablemente mayor que el requisito de cobertura de responsabilidad civil de $1 millón para viajes compartidos en la mayoría de los demás estados.

Los usuarios sienten el impacto directamente a través de la tarifa de sus viajes, y quienes viajan en estados con requisitos de seguro muy altos pagan más que quienes lo hacen en estados con requisitos más razonables. En Nueva Jersey, por ejemplo, casi un tercio de la tarifa del usuario se destina a cubrir los costos de seguro exigidos por el estado. Más de la mitad de ese total se debe únicamente al requisito de UM/UIM. En el estado de Nueva York, donde el requisito de responsabilidad de TNC coincide con el de UM/UIM en $1.25 millones, en promedio el 28% de la tarifa del usuario se destina a costos de seguro obligatorios. En comparación, en lugares como Washington, DC y Massachusetts, menos del 5% de la tarifa de un usuario se destina a costos de seguro obligatorios.²

A lo largo de los años, hemos elevado constantemente el estándar de seguridad al desarrollar funciones pioneras en la industria; brindar educación integral para nuestros usuarios y colaborar estrechamente con expertos, incluidos defensores y autoridades, quienes ayudan a guiar nuestras decisiones.

Uber ya ha invertido en innovaciones de seguridad como la reducción de giros a la izquierda, alertas de intersecciones parcialmente controladas y recordatorios para usar el cinturón de seguridad, con el objetivo de minimizar el riesgo de incidentes viales. Uber también ha lanzado Driving Insights, un panel que brinda a los socios de la App visibilidad sobre sus hábitos al conducir y sugerencias para mejorar su seguridad al manejar. Existen numerosas investigaciones que señalan que los socios de la App de TNC son más seguros que el promedio, lo que contribuye a la seguridad vial. Por cada 100 millones de millas recorridas, la tasa de mortalidad por accidentes de vehículos motorizados de Uber es significativamente menor que el promedio nacional, y el 99.9% de los viajes con la app de Uber ocurren sin ningún incidente relacionado con la seguridad.

Estudios también han demostrado que la presencia de Uber en una ciudad reduce la tasa de incidentes por conducir bajo los efectos del alcohol. Y gracias a los viajes solicitados a través de la app, las muertes viales en noches y fines de semana han disminuido. Un estudio nacional publicado en The Review of Economics and Statistics mostró que Uber redujo en un 5.2% las muertes viales totales en EE. UU., lo que equivale a 627 vidas salvadas solo en 2019. Finalmente, según una encuesta de Mothers Against Drunk Driving, el 78% de las personas está de acuerdo en que sus amigos tienen menos probabilidades de conducir bajo los efectos del alcohol si existe la opción de solicitar un viaje a través de la app.

Uber está liderando esfuerzos de promoción en todo el país para impulsar y lograr cambios legislativos de sentido común que mantengan todos los viajes cubiertos y reduzcan los costos, de modo que una mayor parte de la tarifa del usuario termine donde corresponde: en la ganancia del socio de la App. Al racionalizar los requisitos de seguro para Empresas de Redes de Transporte (TNC), podremos asegurarnos de que los usuarios paguen solo por las protecciones que realmente necesitan.

En los últimos 2 años, algunos estados han logrado avances reales para reducir el costo del seguro, mientras que otros han tomado el rumbo equivocado. Arizona, Florida, Georgia y Luisiana destacan como los mayores beneficiados, saliendo del grupo de mercados más costosos gracias a reformas y una aplicación más estricta de la ley. Por el contrario, Nueva Jersey y Nueva York han escalado a los primeros lugares del ranking, con costos impulsados por altos requisitos de UM/UIM, abuso de litigios, accidentes simulados y fallos judiciales desproporcionados. Se espera que estados como California y Nevada vean una disminución de costos en los próximos meses a medida que se implementen las reformas aprobadas en 2025. En 2025, la legislatura de California votó para reducir el requisito de UM/UIM para Empresas de Redes de Transporte (TNCs) de $1 millón por viaje cuando un usuario está en el vehículo a $60,000 por persona y $300,000 por incidente, a partir del 1 de enero de 2026. La diferencia es clara: los estados que combaten el fraude y reforman sistemas ineficientes están brindando alivio a los usuarios, mientras que aquellos que no lo hacen están imponiendo tarifas más altas y menos opciones de movilidad a las familias.