Des exigences d’assurance injustes pour le covoiturage font augmenter les coûts pour les passagers et nuisent à la capacité des chauffeurs à gagner des revenus

Les lois des États américains exigent que les chauffeurs de covoiturage aient une assurance automobile commerciale. C'est nécessaire parce que l'assurance automobile personnelle ne couvre généralement pas les accidents qui se produisent pendant que vous gagnez de l'argent sur des plateformes comme Uber. Chaque État fixe ses propres exigences en matière d'assurance automobile commerciale, lesquelles varient considérablement d'un État à l'autre. La plupart des États autorisent le chauffeur, Uber ou une combinaison des deux à satisfaire à ces exigences, mais Uber souscrit une assurance automobile commerciale pour les chauffeurs afin qu'ils n'aient pas à payer eux-mêmes des polices annuelles coûteuses. Vous pouvez en savoir plus sur la couverture d'assurance d'Uber ici.

Les chauffeurs de covoiturage doivent généralement répondre à des exigences d'assurance automobile commerciale plus élevées que les chauffeurs d'autres véhicules sur la route, y compris les taxis, les limousines et les véhicules de transport commercial. En Californie, par exemple, l'exigence de couverture pour responsabilité civile de 1 million de dollars imposée à Uber et à d'autres TNC (entreprises de réseau de transport) est actuellement plus de 30 fois supérieure à celle des véhicules personnels sur la route, qui est de seulement 30 000 $ par personne. C'est aussi beaucoup plus élevé que ce qui est demandé aux taxis, soit 10 fois le montant de couverture par personne exigé à Los Angeles et à San Francisco (les exigences relatives aux taxis changent d'une ville à l'autre). En 2020, pour diminuer l'impact de la pandémie, la Ville de San Francisco a temporairement réduit les exigences en matière d'assurance responsabilité civile pour les taxis. Le montant de la couverture est passé de 1 million de dollars à 100 000 $ par personne et à 300 000 $ par accident, et il n'a pas changé depuis. Au New Jersey, une couverture d'assurance responsabilité civile de 1,5 million de dollars est requise pour les courses de TNC, ce qui est 30 fois plus élevé que l'exigence de 50 000 $ par incident pour les véhicules personnels. C'est aussi nettement plus élevé que la couverture d'assurance responsabilité civile de 1 million de dollars exigée pour les courses de covoiturage dans la plupart des autres États.

Legislative wins

Across the country, Uber is leading advocacy efforts to pass commonsense legislative changes that keep all trips insured while bringing down costs. Over the past few years, several states—including Arizona, California, Florida, Georgia, Nevada, New York, Virginia, and Washington—have passed meaningful reforms to either bring down UM/UIM TNC insurance requirements or help curb legal abuse. These reforms are expected to help—or have already helped—stabilize insurance costs. We’ve already seen a more stabilized insurance industry in Florida, for example, where these changes have resulted in $1 billion in refunds from insurers to Florida drivers.

Les passagers ressentent directement les répercussions sur le coût de leurs courses, et les passagers des États où les exigences en matière d’assurance sont très élevées paient plus que ceux des États où elles sont plus raisonnables. Au New Jersey, par exemple, près du tiers du prix de la course du passager sert à couvrir les coûts d’assurance imposés par l’État. Plus de la moitié de ce total est uniquement attribuable à l’exigence UM/UIM. Dans l’État de New York, où l’exigence de responsabilité des TNC correspond à l’exigence UM/UIM à $1.25 million, en moyenne 28% du prix de la course du passager est consacré aux coûts d’assurance obligatoires. À titre de comparaison, dans des endroits comme Washington, DC, et le Massachusetts, moins de 5% du prix de la course d’un passager est consacré aux coûts d’assurance obligatoires.²