部分州对网约车的保险要求较高
根据美国各州法律的规定，网约车司机必须购买商业汽车保险。这是因为个人汽车保险通常不涵盖通过优步等平台开车接单期间发生的事故。各州对商业汽车保险的要求各不相同。大多数州允许由司机、优步或双方共同来满足这些要求，但优步会为司机购买商业汽车保险，这样他们就不必自行支付昂贵的年度保费。在此处详细了解优步所购保险的保障范围。
与出租车、豪华轿车和商业载客车辆等其他车辆相比，网约车司机通常需要购买保额更高的商业汽车保险。例如，在加利福尼亚州，优步和其他交通网络公司需要购买的责任险保额为 100 万美元，是个人车辆保险保额的 30 倍以上，后者的保险保额仅为每人 3 万美元。这也远高于针对出租车的保额要求，是洛杉矶和旧金山出租车单人保额要求的 10 倍（针对出租车的要求因城市而异）。2020 年，旧金山市将出租车的责任险保额要求从每人 100 万美元降至 10 万美元和每次事故 30 万美元，以帮助重振受到疫情影响的出租车业务。迄今，该要求尚未恢复到之前的水平。 在新泽西州，交通网络公司必须为行程购买 150 万美元的责任险，是个人车辆每次事故 5 万美元保额的 30 倍。这也远远高于大多数其他州对网约车行程的 100 万美元责任险保额要求。
要求在他人责任时提供保险
除了这些高额责任要求外，美国4个州和俄勒冈州波特兰市还要求在其他车辆驾驶员而非网约车合作车主负全责且其保险额度不足或没有保险时，需提供100万美元或以上的保障。这被称为无保险/保险不足机动车保险（UM/UIM）。
纽约州对个人车主有UM/UIM要求，但每次事故人身伤害的保障额度为5万美元，仅为纽约TNC行程所需125万美元的1/25。¹ 在新泽西州，TNC行程的UM/UIM要求为150万美元，是个人车主要求的30倍。 这些超高要求加重了消费者在保险费用上的负担。
不公平的保险要求如何影响消费者
用户会直接感受到行程费用的影响，而在保险要求极高的州，用户支付的费用要高于保险要求较为合理的州。例如，在新泽西州，近三分之一的用户车费都用于支付州强制要求的保险费用，其中超过一半仅用于满足 UM/UIM 要求。在纽约州，TNC 责任要求与 UM/UIM 要求相同，均为 125 万美元，平均有 28% 的用户车费用于强制保险费用。相比之下，在华盛顿特区和马萨诸塞州等地，用户车费中用于强制保险的比例不到 5%。²
法律滥用可能导致保险费用大幅上涨
部分州的特殊利益团体正在利用网约车保险规定为自身谋利。高额保险限额使网约车行业成为人身伤害诉讼的目标，即使在合作车主或优步均无责任的情况下也会被起诉。虚假索赔和过高的和解金额推高了成本，导致保险公司每年不断上调保费。这些成本最终由被保险人承担。
这些过高的要求使优步在美国的出行保险成本在过去三年内每单上涨了50%以上，尽管优步平台报告的整体事故率从2017年到2022年有所下降。而大多数致命事故涉及的都是未使用优步应用的第三方司机。这一保险成本的显著增长直接影响到网约车用户和合作车主，因为预估的保险费用已包含在用户的车费中。
保险危机并不仅限于网约车行业。根据消费者价格指数，2021年至2024年间，美国个人车主的机动车保险费用几乎上涨了50%。美国侵权改革协会发现，法律体系的滥用每年让每位美国人多支出1,666美元，一个四口之家则高达6,664美元。
通过优步应用获得更安全的出行体验
多年来，我们不断提升安全标准，开发了行业首创的安全功能，为用户提供全面的学习资料，并与专家、倡导者及执法部门等紧密合作，共同指导我们的决策。
优步已在安全创新方面投入大量资源，例如减少左转、部分受控路口提醒和安全带提醒，旨在降低交通事故风险。优步还推出了“驾驶洞察”仪表盘，帮助合作车主了解自己的驾驶习惯，并提供提升行车安全的建议。大量研究表明，TNC 合作车主的安全表现优于普通驾驶员，有助于提升道路安全。每行驶一亿英里，优步的机动车致命事故率显著低于全国平均水平，而且 99.9% 的优步行程都未发生任何与安全相关的事件。
研究还显示，优步进入城市后，酒驾事故率有所下降。由于顺风车服务的普及，夜间和周末的交通死亡事故也减少了。一项发表于The Review of Economics and Statistics的全国性研究显示，优步在美国整体交通死亡事故中减少了 5.2%，仅 2019 年就挽救了 627 条生命。最后，根据“反酒驾母亲组织”调查，78% 的受访者认为，如果有顺风车服务，朋友酒后驾车的可能性会降低。³
必要改革
优步正在全国范围内积极推动和倡导合理的立法变革，旨在保障所有行程服务的同时，降低整体费用，让更多乘客支付的费用真正回馈给合作车主。通过优化网约车保险要求，我们能够确保用户只需为所需的保障买单。
你可以做什么？
参与倡导行动
您的声音很重要。欢迎加入我们的行动，为您所在州争取更公平的保险政策。
随时了解最新动态
美国各州对网约车保险有不同的要求。请通过下方地图了解最新信息，并了解哪些州的要求最为严格。
2年后：各州让通过优步应用享受行程服务变得更加实惠——但并非所有州如此
在过去两年中，一些州在降低保险费用方面取得了显著进展，而另一些州则走向了相反的方向。亚利桑那州、佛罗里达州、佐治亚州和路易斯安那州表现突出，通过改革和更有力的执法，成功摆脱了保险费用最高市场的行列。相比之下，新泽西州和纽约州则跃升至榜首，费用高企的原因包括高额的UM/UIM要求、诉讼滥用、虚假事故以及极端判决。加利福尼亚州和内华达州等地预计在未来几个月内，随着2025年通过的改革逐步实施，费用将会下降。2025年，加利福尼亚州立法机构决定将TNC在有乘客时每次行程的UM/UIM要求从100万美元下调至每人6万美元、每次事件30万美元，自2026年1月1日起生效。差距十分明显：那些打击欺诈并改革失效体系的州，正在为用户带来实惠；而未采取行动的州，则让家庭面临更高的出行费用和更少的出行选择。
您的州在顺风车保险费用方面是否较高？
在大多数地区，每次通过优步应用享受行程服务所需的强制保险费用占平均用户车费的 10% 或更少。请继续阅读，了解全国 TNC 保险费用最高的前 10 个州，每次行程的强制保险费用是如何构成的。⁴
- 加利福尼亚州：30%（洛杉矶县为45%）
为什么比例这么高？
2025年，加利福尼亚州立法机构通过了第371号参议院法案，自2026年1月1日起，降低了TNC在有用户乘车时的UM/UIM要求。预计2026年保险费用将因此下降。
过高的限额容易引发诉讼滥用，部分律师专门针对TNC发起诉讼。
- 科罗拉多州：14%
为什么比例这么高？
科罗拉多州规定，网约车公司在接单途中或行程中，必须为每人至少提供20万美元、每起事故40万美元的无保险/保险不足驾驶人（UM/UIM）保障，而路上其他车辆——甚至出租车——都没有此类保障要求。UM/UIM 保障仅在事故责任方为其他司机（非网约车司机）时适用。
如 此高的保障额度容易引发诉讼滥用，催生了一批专门针对网约车公司的律师。
- 佛罗里达州：19%
为什么比例这么高？
佛罗里达州泛滥的诉讼滥用行为成为一种“社会负担”，推高了包括保险在内的各项成本，影响企业和用户。2023年通过的法律改革已初见成效，有助于稳定成本，持续推进这些改革将有助于减轻负担，促进公平。
- 佐治亚州：21%
为什么比例这么高？
佐治亚州要求网约车公司在有乘客乘车时，必须为无保险/保险不足的机动车责任险（UM/UIM）提供每人至少10万美元、每次事故30万美元的保障，而亚特兰大的出租车等其他道路车辆则无需购买任何UM/UIM保障。UM/UIM保障仅在另一位驾驶员（非网约车司机）负主要责任时适用。2025年，佐治亚州立法机构通过了大范围的法律滥用改革。未来几年，保险费用有望因此得到积极改善。
- 路易斯安那州：27%
为什么比例这么高？
无节制的诉讼让路易斯安那州所有人的保险费用都在上涨。事实上，根据美国侵权改革协会的一项分析，路易斯安那州法律体系的滥用让每位居民每年多支出965美元。法律改革有助于减轻这些负担，促进公平。2025年，路易斯安那州立法机构通过了有限的改革，但仍有许多工作要做。
- 密歇根州：22%
密歇根州的体系非常独特：大多数驾驶员——包括私家车主和通过出行平台接单的合作车主——都必须购买25万美元的无过错保险（人身伤害保护，简称PIP），这一标准是下一个最高州纽约的5倍。
如此高的保额容易引发诉讼滥用，催生了专门针对网约车公司的诉讼律师行业。
- 内华达州：22%
为什么比例这么高？
内华达州的侵权诉讼环境对原告和诉讼律师较为有利，可能导致非常高的和解金额，甚至出现极端判决。这些因素相当于一种 “社会负担”，推高了包括保险在内的各项成本，无论是企业还是用户都受到影响。近期的改革措施减轻了保险负担，并加强了责任保护，但仍有改进空间。
- 新泽西州：32%
为什么比例这么高？
在新泽西州，网约车公司在有用户乘车时，必须拥有150万美元的责任险，这一数额是私家车每次事故5万美元要求的30倍，也远高于大多数其他州对网约车行程要求的100万美元责任险。
此外，新泽西州还要求网约车公司在有用户乘车时，必须为无保险/保险不足的机动车（UM/UIM）提供150万美元的保障，这一数额是私家车主要求的50倍，而出租车或豪华轿车则完全没有此类要求。UM/UIM 保障仅在另一位驾驶员（而非网约车司机）负主要责任时适用。
如此高的额度容易引发滥用诉讼，催生了专门针对网约车公司的律师行业。
- 纽约州（不包括纽约市）：28%
为什么比例这么高？
纽约州（不包括纽约市）对个人车主有无保险/保险不足驾驶人（UM/UIM）保障要求，但每起事故的保障金额为5万美元，这一要求比纽约州在有用户乘车时对网约车平台设定的125万美元保障要求低了25倍。这些高额要求加重了消费者在保险费用上的负担。
纽约州还要求网约车平台在有用户乘车时提供125万美元的责任险保障，这一标准远高于大多数其他州对网约车行程设定的100万美元责任险要求。
这些高额上限也容易引发诉讼滥用，催生了专门针对网约车平台的诉讼律师行业。
- 德克萨斯州：15%
为什么比例这么高？
原告律师事务所滥用诉讼，专门针对网约车行业较高的保险要求，推动高额和解，这些行为导致德克萨斯州保险费用居高不下。德州的侵权环境对原告和诉讼律师有利，可能导致极高的和解金额，甚至出现“天价判决”。这些因素形成了“社会性负担”，推高了包括保险在内的各项成本，影响企业和用户。
¹此项对网约车平台的要求仅适用于用户在车内期间。
²马萨诸塞州、新泽西州、纽约州和华盛顿特区的数据来源于优步内部数据，截至2025年9月。与这些数据相关的信息会有所波动，并将在每个季度后于本页面更新。
³MADD（反醉驾母亲协会）数据引自2020年MADD致加州州长加文·纽森的信件。
⁴基于优步2025年9月的数据显示，通过优步应用完成的顺风车/网约车行程。